Bridlewood Insurance-ko Brian McArthur finantza-zerbitzuetan berrikuntza digitalerako dauden oztopoei buruz

Gure Finantza Zerbitzuetako Ikuspegiak serieko atal honetan, Bridlewood Insurance-ko Brian McArthurrekin eseri gara, sendotutako aholkularitza finantzarioek beren web diseinua eguneratzea eragozten dieten oztopoei buruz hitz egiteko.

Brian McArthur Bridlewood Insurance-ko salmenten presidenteordea daBridlewood Insurance eta Medicare Execution Process-en sortzailea; finantza-aholkulariekin elkarlanean aritzen da, haiek Medicare ulertu eta haren betekizunak beren aholkularitza-prozesuetan txerta ditzaten laguntzeko. Aholkulariekin batera lan eginez, erretiro osteko osasun-estaldura konplexuaren paisaian nabigatzeko, McArthur-ek erantzun mota ugari ikusten ditu berrikuntza digitalaren aurrean.

Aurreko elkarrizketa batean, LL Global eta LIMRAko Lisa Tanen-La Fontainek gurekin partekatu zuen UX adimendunak bezeroak atxikitzeko eta haien gogobetetasunean izan dezakeen eragina. Aste honetan, Brian McArthurrek azaltzen ditu finantza-zerbitzuen enpresa historikoek eta aspaldiko finantza-aholkulariek beren web diseinua eguneratzea eragozten dieten ustekabeko oztopoak.

Zergatik FinServ enpresek ez duten presarik beren UXa hobetzeko

Inoiz bere 401(k)-a beste plan batera pasatzen edo linean finantza-aholkulari bat bilatzen saiatu den edonork badaki ziurrenik finantza-zerbitzuetako enpresak ez direla UX diseinu erakargarri eta konbentzigarriaren abangoardian daudenak. Baina, McArthurrek azpimarratzen duen bezala, finantza-zerbitzuen sektorean web diseinu kaskar ugari egotea ez da ia inoiz inertziaren edo berrikuntzarekiko erresistentziaren ondorio izaten.

Finantza zerbitzuak oso araututako industria bat dira, eta aholkularientzako webguneak diseinatzeak berezko betetze‑eskakizunak dakartza segurtasunarekin, kontsumitzaileen babesarekin eta ADA irisgarritasunarekin lotuta. McArthurren arabera, eskakizun horiek dira aholkulariek marketin sortzaile eta erakargarria eta UX diseinu berritzailea bilatzeari uko egiteko arrazoia. Ez dira betetze‑eskakizunen konplexutasunak berez, baizik eta arautzeak industriaren aldaketarekiko jarreran duen eragina.

“Ideia sortzaile bat baduzu eta etorri eta niri kontatzen badidazu, erantzuna litekeena da ‘ez’ izatea,” dio McArthurrek. “Jarrera hori ez da enpresa bakar bati dagokion zerbait. Horrek halako ingurune bat sortu du, non zuk eta biok sortzaileak eta lagungarriak iruditzen zaizkigun marketin-ideiak ez diren iragazkitik pasatzen.” Betebehar arautzaile garestiak urratzeko beldurrez, sektoreko liderrak sarritan “hobeto seguru, damututa baino” ikuspegia hartzen dute UX diseinuan, eta “frogatua eta fidagarria” denaren alde egiten dute berrikuntza digital berriak bilatu ordez.

Berrikuntzan motel dabiltzan parekoak dituztenez, finantza zerbitzuetako erakunde tradizionalek, oro har, ez dute aldaketarako presiorik sentitzen. Haien lehiakideek UX zaharkituei eta marketin sinpleari eusten dioten bitartean, beraiek ere gauza bera egiten jarrai dezakete askatasunez.

“Entitate handi horietako batek 401k aktiboak IRA batera transferitzeko metodo traketsa badu, ziurrenik lehiakide gutxi batzuk besterik ez dituelako izango da,” azaldu du McArthurrek. “Eta lehiakide horiek beren prozesuak hobetzen ez badituzte, ez dago horretarako pizgarririk.”

Aldaketa Digitala Joko-aldatzailea da

Duela lau urte, finantza-teknologiako startup-ek mailegu pertsonalen merkatuaren ehuneko 5 osatzen zuten. Orain, kopuru ikusgarria dira, %45. Nabarmena da finantza-teknologiako enpresa nagusiak hasierako eskaintzetatik dibertsifikatzen ari direla. Robinhood merkataritzatik diruzaintzaren kudeaketara hedatu da, eta Squarek bere salmenta-puntuetako hardware sinadura-lerroari merkataritza elektronikoko transakzio-softwarea gehitu dio.

Are garrantzitsuagoa dena, digitalizazioak kontsumitzaileen leialtasunari buruzko itxaropenak aldatzen ari da. McArthurren arabera, finantza‑aholkulariek historikoki bezeroak mantentze‑tasa handietan oinarritu izan dira. Iraganean, bezeroek leial jarraitu izan dute —nahiz eta behar bezala artatuak ez izan—, aktiboak enpresa batetik bestera lekualdatzea gehiegizko traba izan daitekeelako.

Baina, oro har, finantza zerbitzuen sektoreko kontsumitzaileak gero eta leialtasun gutxiago erakusten ari dira. Bain & Company-ren kontsumitzaileen inkestaren arabera, gazteenen erantzunen ehuneko 50etik gora prest zeuden teknologia-enpresa batekin banku-harremanak izateko. Demografia datozen urteetan aldatzen jarraitzen duen heinean, web diseinua bezeroak atxikitzeko funtsezkoagoa bihurtuko da etorkizun hurbilean.

Bete-beharrak teknikoak UX berrikuntza bultza dezake

Finantza-zerbitzuetan UX berrikuntza bultzatzea “gauzak orain arte egin izan diren modua” eta “gauzak egin beharko liratekeen modua” orekatzean datza. Zorionez, nahiz eta araudiarekin lotutako erronkak itogarriak iruditu, berrikuntza-diseinua ere bultzatzen dute. Betetze-maila erakusten duten elementu berberek zure webgunearen sinesgarritasuna handitu eta bezero berriak erakusten lagun dezakete.

Arlo hauetan betebehar teknikoa lortzea, hala nola ADA accessibility erabiltzailearentzat errazak diren kolore-kontrasteak eta informazio-sekuentzia ezartzea eskatzen du; elementu horiek berak hobetzen dute erabiltzaile-esperientzia eta ziurtatzen dute zure finantza-erakundea itxura profesional eta fidagarria duela. Aldatzen ari den industria batean, inoiz baino beharrezkoagoa da bezeroen itxaropen aldakorrei eustea; betebehar teknikoa barneratzea funtsezko zatia da erakunde gisa sinesgarritasuna komunikatzeko.